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    2009下半年银行从业资格考试风险管理考题

    2014-06-28 10:29:48 四川银行招聘网 http://www.embeddedsoftwareinnovations.com/ 来源:四川银行从业资格考试
    【导读】(总分100,考试时间90分钟)一、单选题以下各小题所给出的四个选项中,只有一项最符合题目的要求,请选择相应选项1 下列关于风险分类的说法,不正确的是()。A按风险发生的范围可以将风险划分为可量化风险和不可量化

    (总分100,考试时间90分钟)

    一、单选题

    以下各小题所给出的四个选项中,只有一项最符合题目的要求,请选择相应选项

    1.下列关于风险分类的说法,不正确的是()。

    A按风险发生的范围可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险

    B按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险

    C按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险

    D按诱发风险的原因,巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类

    2.在商业银行的经营过程中,()决定其风险承担能力。

    A资产规模和商业银行的风险管理水平

    B资本金规模和商业银行的盈利水平

    C资产规模和商业银行的盈利水平

    D资本金规模和商业银行的风险管理水平

    3.20世纪60年代,商业银行的风险管理进入()。

    A资产负债风险管理模式阶段

    B资产风险管理模式阶段

    C全面风险管理模式阶段

    D负债风险管理模式阶段

    4.全面风险管理体系有三个维度,下列选项不属于这三个维度的是()。

    A企业的资产规模

    B企业的目标

    C全面风险管理要素

    D企业的各个层级

    5.下列关于金融风险造成的损失的说法,不正确的是()。

    A金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失

    B商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失

    C商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失

    D商业银行对于规模巨大的灾难性损失,一般需要通过保险手段来转移

    6.风险是指()。

    A损失的大小

    B损失的分布

    C未来结果的不确定性

    D收益的分布

    7.风险与收益是相互影响、相互作用的,一般遵循()的基本规律。

    A高风险低收益、低风险高收益

    B高风险高收益、低风险低收益

    C低风险高收益

    D高风险低收益

    8.与市场风险和信用风险相比,商业银行的操作风险具有()。

    A特殊性、非盈利性和可转化性

    B普遍性、非盈利性和可转化性

    C普通性、盈利性和不可转化性

    D普遍性、非盈利性和不可转化性

    9.如果一个资产期初投资100元,期末收入150元,那么该资产的对数收益率为()。

    A0.1

    B0.2

    C0.3

    D0.4

    10.下列可能会对银行造成损失的风险中不属于操作风险的是()。

    A恐怖袭击

    B监管规定

    C声誉受损

    D黑客攻击

    11.商业银行有效防范和控制操作风险的前提是()。

    A建立完善的公司治理结构

    B建立完善内部控制体制

    C加强外部监管体制建设

    D以上都不是

    12.广义的操作风险定义认为,()以外的所有风险均可视为操作风险。

    A市场风险

    B法律风险

    C信用风险

    D市场风险和信用风险

    13.健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括哪些内容()。

    A强化内控意识,树立内控优先理念

    B完善激励约束机制

    C提高内控制度的执行力

    D以上都是

    14.商业银行过度依赖于掌握商业银行大量技术和关键信息的外汇交易员,由此则可能带来()。

    A声誉风险

    B战略风险

    C信用风险

    D操作风险

    15.商业银行资产的流动性是指()。

    A商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售

    B商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金

    C商业银行流动负债数量的多少

    D商业银行流动资产减去流动负债的值的大小

    16.由于技术原因,商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争,因而在竞争中处于劣势,这种情况下商业银行所面临的风险属于()。

    A国家风险

    B市场风险

    C操作风险

    D战略风险

    17.国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括()。

    A改善公司治理结构

    B推行全面风险管理理念

    C确保各类主要风险得到正确识别和排序

    D利用精确的数量模型进行量化

    18.一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁,对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率,为改进业务,此银行应采取以下风险管理措施()。

    A风险转移

    B风险对冲

    C风险补偿

    D风险规避

    19.()是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。

    A会计资本

    B监管资本

    C经济资本

    D实收资本

    20.商业银行的最高风险管理/决策机构是()。

    A董事会

    B监事会

    C股东大会

    D高层管理者

    21.经济资本主要用于规避银行的()。

    A非预期损失

    B预期损失

    C大规模损失

    D普通性损失

    22.在影响操作风险的因素中,交易/定价错误是指()。

    A文件档案的制订、管理不善

    B结算支付系统失灵或延迟

    C银行员工专业知识相对缺乏,无法为产品定价

    D未遵循操作规定,使交易和定价产生了错误

    23.操作风险评估的原则之一是自下而上,也就是说,要全面识别和评估经营管理中存在的操作风险因素,必须将风险控制的关口前移,自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。这是因为()。

    A下级的业务种类少,相对简单容易识别,因此需从易到难、自下而上地评估

    B自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范

    C操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的薄弱环节

    D上级的问题通常包含在下级出现的问题中

    24.代理业务是商业银行中间业务的一类,指商业银行接受客户委托,代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风 险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中,销售时进行不恰当的广告和不真实宣传,错误和误导销售,属于()操作风险点。

    A人员因素

    B外部事件

    C内部流程

    D系统缺陷

    25.商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了()。

    A久期缺口

    B现金缺口

    C融资缺口

    D信贷缺口

    26.如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配,流动性需求()流动性来源,或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益,流动性风险就发生了。

    A小于

    B大于

    C等于

    D以上都不对

    27.连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有()件。

    A8

    B7

    C6

    D3

    28.商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施,定期通常是指()。

    A每天

    B每月

    C每周

    D每年

    效实施。

    29.20世纪70年代,商业银行的风险管理模式进入了()阶段。

    A资产风险管理模式

    B负债风险管理模式

    C资产负债风险管理模式

    D全面风险管理模式

    30.有效风险管理体系建设必须以()为先导。

    A健全的内部控制机制

    B完善的公司治理机构

    C先进的风险管理文化培育

    D有效的风险治理策略

    31.在对外币的管理中,银行()实施对每一种货币的流动性管理策略。

    A必须

    B不需要

    C可以用也可以不用

    D以上都不对

    32.()是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策,对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。

    A操作风险

    B市场风险

    C战略风险

    D法律风险

    33.()的推出标志着现代商业银行风险管理出现显著的变化。

    A《全面风险管理框架》

    B《巴塞尔新资本协议》

    C《巴塞尔资本协议》

    D以上都不是

    34.商业银行的资产主要是()。

    A固定资产

    B非流动资产

    C金融资产

    D无形资产

    35.银行可能遭受的国家风险包括()。

    A到期不还风险

    B间接风险

    C债务重新安排风险

    D以上都是

    36.()是影响高负债经营的商业银行稳定性的直接因素。

    A市场信心

    B市场稳定

    C政府政策

    D贷款数量

    37.资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自()。

    A资产业务

    B负债业务

    C贷款业务

    D证券业务

    38.()不是全面风险管理模式的特征。

    A全球的风险管理体系

    B全面的风险管理范围

    C全程的风险预测过程

    D全新的风险管理方法

    39.最常见的资产负债的期限错配情况指()。

    A将大量短期借款用于长期贷款,即借短贷长

    B将大量长期借款用于短期贷款,即借长贷短

    C全部资产与部分负债在持有时间上不一致

    D部分资产与全部负债在到期时间上不一致

    40.当久期缺口为负值时,如果市场利率下降,则流动性也会()。

    A增强

    B减弱

    C不变

    D无关

    41.()对战略风险管理的结果负有最终责任。

    A监事会

    B股东大会

    C公司治理层

    D董事会

    42.下列不属于违反用工法造成损失的原因的是()。

    A劳资关系

    B安全/环境

    C未经授权的活动

    D性别、种族歧视

    43.()是指商业银行在一定的置信水平下,为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应持有的资本金。

    A经济资本

    B会计资本

    C监管资本

    D实收资本

    44.下列属于操作风险外部风险指标的是()。

    A从业年限

    B系统数量

    C反洗钱警报数占比

    D系统故障时间

    45.()是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法。

    A风险转移

    B风险补偿

    C风险对冲

    D风险分散

    46.下列关于客户评级与债项评级的说法,不正确的是()。

    A债项评级是在假设客户已经违约的情况下,针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率

    B客户评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级

    C在某一时点,同一债务人只能有一个客户评级

    D在某一时点,同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级

    47.某银行2008年初可疑类贷款余额为600亿元,其中100亿元在2008年末成为损失类贷款,其间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了150亿元,则该银行可疑类贷款迁徙率为()。

    A16.67%

    B22.22%

    C25.00%

    D41.67%

    48.以下是贷款的转让步骤,其正确顺序是()。①挑选出同质的待转让单笔贷款,并将其放在一个资产组合中;②办理贷款转让手续;③对资产组合进行评估;④签署转让协议;⑤双方协商(或投标)确定购买价格;⑥为投资者提供资产组合的详细信息。

    A①②③④⑤⑥

    B⑥⑤③②④①

    C①②⑤③⑥④

    D①③⑥⑤④②

    49.企业集团可能具有以下特征:由主要投资者个人/关键管理人员或与其关系密切的家庭成员(包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系)共同直接或间接控制。这里的“主要投资者”是指()。

    A直接或间接控制一个企业10%或10%以上表决权的个人投资者

    B直接或间接控制一个企业5%或5%以上表决权的个人投资者

    C直接或间接控制一个企业3%或3%以上表决权的个人投资者

    D直接或间接控制一个企业1%或1%以上表决权的个人投资者

    50.某企业2008年销售收入10亿元人民币,销售净利率为14%,2008年初所有者权益为39亿元人民币,2008年末所有者权益为45亿元人民币,则该企业2008年净资产收益率为()。

    责任编辑(qjjrr)

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